カードローンを組みたいけど信用情報は、いつ登録されて、いつ消去されるのか気になりますよね

金利が高いところから、金利の安いカードローンへ組み替えたい場合、現在のローンを全額返済して、新たにカードローンを組み直したいですよね。

その場合、返済した情報が、信用情報に反映されないと、新たにローンが組みにくいので、いつ信用情報に反映されるのか調べてみました。



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信用情報機関とは?

個人信用情報機関には、大きく分けると、以下の3機関あります。

  • JICC(消費者金融系 )
  • CIC(クレジットカード系、信販系)
  • 全銀協(銀行系)

今回その中のCICと、JICCについて、調べてみました。

CICとは

クレジット事業を営む企業を会員とする信用情報機関となります。

割賦販売法及び、貸金業法に基づき、指定を受けた唯一の指定信用情報機関です。

加盟店には、プロミス、アイフル、アコム、モビット、JCB、セディナ、クレディセゾンなどがあります。

CICになぜ登録されるの?

クレジットカードを作成する場合に、申し込みまたは、契約する際の書類に、信用情報機関への利用と登録についての記載があり、これに同意している為、登録されています。

僕は、見落としていましたというか、申し込みの時、しっかり読んでいませんでした。

クレジットの契約書の規約等は、大事なことがいろいろ記載されていますので、よく読みましょう。

CICに返済情報は、いつ反映されるの?

クレジットの場合、月一回の登録や、更新となっています。

ただ、契約しているクレジット会社で締め日が異なりますので、更新されるタイミングは、それぞれ異なります。

貸金業法に基づく個人信用情報(キャッシングや現金借入の場合)の場合は、最大翌日までに更新されます。

キャッシングや、現金借入については、更新が早いですね。

これであれば、今借りているローンを全額返済して、近いうちに再度借り入れができそうですね。

CICの返済情報は、いつまで登録されているの?

それでは、いままで登録された、信用情報(返済の情報など)は、どのくらいの期間保存されるのでしょうか?

信用情報には、種類がありその種類毎に保有期間が決められています。

この、保有期間を過ぎると、抹消されます。

信用情報の種類と保有期間をざっくり記載しますね。

信用情報の種類:保有期間

  • 申し込み情報:6か月
  • クレジット情報:5年
  • 利用記録:6か月

請求額、入金額、残債額や、延滞、破産など、契約、支払いに関する情報は、クレジット情報に含まれます。

延滞などあった場合、延滞解消から5年間は、情報が保有されていると思った方がいいでしょう。

信用情報には、保有期間があり、この期間は、信用情報機関に、情報が保有されます。

 

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JICCとは

いろいろな金融機関が加盟していますが、消費者金融系が中心となっています。

事業内容は、信用情報の管理及び、提供などを行っています。

加盟店には、プロミス、アイフル、アコム、モビット、JCB、セディナ、クレディセゾン、オリックス銀行、じぶん銀行、ソニー銀行、楽天銀行などがあります。

JICCになぜ登録されるの?

CICと同様に、申し込みまたは、契約する際の書類に、信用情報機関への利用と登録についての記載があり、これに同意している為、登録されています。

JICCに返済情報は、いつ反映されるの?

基本的には、即日反映となります。

CICと同様、ローンの借り換えなどで、全額返済して、近いうちに、再度借り入れができそうですね。

JICCの返済情報は、いつまで登録されているの?

信用情報には、種類がありその種類毎に保有期間が決められています。

この、保有期間を過ぎると、抹消されます。

信用情報の種類と保有期間をざっくり記載しますね。

信用情報の種類:保有期間

  • 申し込み情報:6ヵ月
  • クレジット情報:5年(延滞については、延滞解消から1年

入金日、残高金額、完済日、延滞、破産申立などの契約、返済、取引の情報は、クレジット情報に含まれます。

まとめ

登録についてですが、CICの信用情報は、クレジットの場合、月1回の反映となります。

また、キャッシングや、現金借入については、翌日までには反映されます。

JICCの信用情報は、基本的に即日反映となります。

次に消去ですが、支払い状況については、保有期間が、5年間となります。

余談になりますが、CIC、JICCの信用情報は、保有期間が過ぎれば、信用情報は消去されますが、破産などで迷惑をかけた会社には、信用情報(ブラック情報)が残っていますので注意が必要です。

金利が高いローンを全額返済後、新たに金利の安いローンに組み直すのであれば、問題なく組めそうですね。

やはり、金利の安いローンに組み替えたいですよね。

できれば、月々の支払いで、金利だけ返済しているような状態は避けたいです。



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